Банкротство ИП в 2025 году: полное руководство

Банкротство ИП — это юридическая процедура, позволяющая индивидуальному предпринимателю списать долги в случае финансовой несостоятельности. В условиях экономической нестабильности и растущей конкуренции многие предприниматели сталкиваются с трудностями, которые делают невозможным исполнение обязательств перед кредиторами, налоговой службой или другими организациями. В таких ситуациях банкротство становится единственным способом избавиться от долгового бремени и начать новую жизнь.

В 2025 году процедура банкротства индивидуального предпринимателя претерпит ряд изменений, направленных на упрощение процесса для малого бизнеса. Новые правила сократят сроки рассмотрения дел, уменьшат затраты на процедуру и сделают ее более доступной для предпринимателей. Однако, несмотря на упрощение, банкротство остается сложным процессом, требующим тщательной подготовки и профессиональной помощи.

Что такое банкротство ИП?

Банкротство ИП — это официальная процедура, регулируемая законодательством Российской Федерации, которая позволяет индивидуальному предпринимателю признать свою финансовую несостоятельность и списать долги, которые он не в состоянии погасить. Этот процесс направлен на защиту как интересов предпринимателя, так и его кредиторов, обеспечивая справедливое распределение имеющихся средств и имущества.

Основным нормативным актом, регулирующим процедуру банкротства, является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон устанавливает правила, условия и этапы процедуры, а также определяет права и обязанности всех участников процесса: должника, кредиторов, финансового управляющего и суда.

Кто может инициировать банкротство ИП?

Процедура банкротства может быть начата по инициативе:

• Самого индивидуального предпринимателя, если он понимает, что не может погасить долги. 
• Кредиторов, если предприниматель не исполняет свои обязательства.
• Налоговой службы (ФНС), если ИП имеет задолженность по налогам или страховым взносам.

Основные цели банкротства ИП:

• Защита интересов кредиторов — обеспечение справедливого распределения средств и имущества должника.
• Списание долгов — освобождение предпринимателя от непосильных обязательств.
• Сохранение бизнеса — в некоторых случаях возможно восстановление платежеспособности через реструктуризацию долгов.

Особенности банкротства ИП:

Банкротство ИП тесно связано с банкротством физического лица, так как предприниматель отвечает по обязательствам всем своим имуществом.

Перед подачей заявления о признании банкротом, необходимо закрыть ИП (через МФЦ или личный кабинет Налогоплательщика) . Далее долги все по ип переходят на физическое лицо. И гражданин объявляет себя банкротом со всеми долгами как по ИП так и личными.

После завершения банкротства, гражданин может открыть ИП заново. Ограничений на ведение индивидуального предпринимательства после банкротства - НЕТ!

После завершения процедуры ИП теряет статус индивидуального предпринимателя, но может снова зарегистрироваться через 5 лет.

Процедура банкротства позволяет списать не только долги перед кредиторами, но и задолженности по налогам, штрафам и страховым взносам.

Банкротство ИП — это сложный, но необходимый инструмент для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Однако, чтобы успешно пройти эту процедуру, важно понимать ее особенности, этапы и последствия.

Условия банкротства ИП в 2025 году

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства ИП, необходимо соблюдение ряда условий, установленных законодательством Российской Федерации. Эти условия направлены на защиту интересов как должника, так и кредиторов, а также на предотвращение злоупотреблений со стороны недобросовестных предпринимателей. 

Минимальная сумма долга

Законодатель не ограничивает минимальную сумму долга, при которой гражданин может объявить себя банкротом.Юридически объявить себя банкротом можно с долгом в 10000руб. Законодатель ограничивает право КРЕДИТОРУ инициировать банкротство ИП (своего должника) если сумма долга менее 500 000 руб.  

Срок просрочки

Долги должны быть просрочены менее чем на 3 месяца с момента последнего платежа.

Невозможность исполнения обязательств

Необходимо понимать что банкротство ИП осуществляется по правилам физического лица. Это значительно упрощает подготовку документов к суду. ТК полный пакет документов для подачи заявления в суд, в настоящее время можно получить за 30-40 минут не выходя из дома. Для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт гос услуг. 

Опасность.

Многие организации просят предоставить доступ к вашим гос услугам. Под предлогом помочь в подготовки справок. 

Мнение эксперта

Юрист Алексей Милюков +500 успешных дел о банкротстве
+1000 гражданских дел

ЗАПОМНИ!!! 

⚠️Передавать  (логин и пароль) от учетной записи ЕСИА (Личного кабинета ГОС УСЛУГ) третьим лицам, ЗАПРЕЩЕНО. 

⚠️Пользователь портала Госуслуг обязан САМОСТОЯТЕЛЬНО обеспечивать сохранность своего пароля от учетной записи в ЕСИА и нести ответственность за негативные последствия в виде неправомерного использования своих персональных данных третьими лицами, наступившие в результате небрежного отношения пользователя ЕСИА к своему паролю от учетной записи. 

⚠️МОШЕННИКИ - через гос. услуги, могут совершить от вашего имени сделку купли продажи НЕДВИЖИМОСТИ, АВТОМОБИЛЯ. 

Подать ложные сведения в гос. организации. 

Участвовать в переписках экстремистского характера. 

Получить кредиты.

✅БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ.

Особенности для малого бизнеса

В 2025 году планируется введение упрощенных условий для малого бизнеса. Новые правила предполагают:

упрощенный пакет документов для суда (абсолютно все справки для признания банкротом можно сформировать на гос услугах даже через телефон за 1 день) это сокращает срок выхода в суд до 3-7 дней.

Сокращение сроков рассмотрения дел ( в сентябре 2024г. законодатель существенно внес изменения в закон о банкротстве, благодаря чему грамотный специалист может завершить процедуру банкротства за 3,5 месяца после первого суда) по оценке ИФНС (налоговой) нам присвоен рейтинг мы входим в ТОП 200 финансовых управляющий всей Страны. Среднее время процедуры банкротства у нас составляет 4,5 месяца. ;

Уменьшение затрат на процедуру; сокращение сроков работ, внедрение сбора документов через виртуальные гос сервисы, позволило нам сократить издержки работы. Что привело к уменьшению стоимости работ. А гибкая система оплаты с рассрочкой от 12 до 18 месяцев делает процедуру банкротства комфортной для людей находящихся в сложной финансовой ситуации

Инициация процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть инициирована:

• Самим ИП;
• Кредиторами;
• Налоговой службой.

Этапы процедуры банкротства ИП

Процедура банкротства ИП состоит из нескольких этапов:

Подготовка документов.

Благодаря виртуальным государственным сервисам средний срок подготовки документов к суду в нашей организации составляет 2-7 дней.

при получени необходимых для суда документов, наши специалисты могут с достоверностью 99% выявить возможные проблемы в банкротстве до подачи заявления в суд. И заранее предупредить своих доверителей о тех сложностях с которыми столкнутся в судах. И не допустить выхода в суд при наличии оснований для отказа в списании кредитов.

Подача заявления в арбитражный суд.

После сбора документов мы формируем заявление, уведомляем кредиторов и направляем заявление в суд. Суд в течении 10 дней обязан рассмотреть заявление и вынести определение с датой первого суда. На первом судебном заседании, суд выносит решение о признании банкротом и начинается судебный процесс.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП. 

К заявлению прилагаются:

• Личные документы должника (паспорт, ИНН, Снилс, Свид о браке / разводе, свидетелтсво о рождении детей
• Информация о долговых обязательствах должника.
• Выписка из электронной трудовой книжки.
• справки о доходах за последние три года
• Выписка ЕГИССО
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета
• Выписка о наличии имущества и сделок с ним. (по должнику и супругу должника)
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ
• Информация о наличии действующих исполнительных производствах.
• Выписка по движению по счетам должника за последниие три года;

Признание банкротом и назначение финансового управляющего.

Суд на первом судебном процессе выносит решение суда о признании банкротом и назначает финансового управляющего (по ходатайству заявителя) 

с момента вынесения решения суда.

• Судебный пристав обязан окончить все исполнительные производства.
• Банки, коллекторы, кредиторы  не имеют права требовать с должника оплаты по долгам.
• Наступают последствия признания банкротом предусмотренные законодательством.
• Счета во всех банках встают под опеку финансового управляющего (они работают на прием денег, но никто не сможет с них списать деньги даже налоговая и пристав.

Реализация имущества

Имущество ИП, за исключением защищенных законом активов (единственное жилье, личные вещи, полный перечень имущества обладающего исполнительным иммунитетом указан в ст. 446 ГПК РФ ), должно быть продано для погашения долгов. 

Списание долгов

После завершения процедуры оставшиеся долги списываются, за исключением алиментов, компенсаций за причинение вреда здоровью, долг по уголовному преступлению. 

Завершение процедуры банкротства

Суд выносит определение о завершении процедуры, после чего все долговые обязательства списываются, и банкрот получает доступ к своим счетам в банках.

Последствия банкротства ИП

Банкротство ИП имеет как положительные, так и отрицательные последствия:

Положительные последствия:

•  Списание долгов;
•  Завершение претензий со стороны кредиторов;
•  Возможность начать новый бизнес 

Отрицательные последствия:

• Потеря статуса ИП;
• Негативное влияние на кредитную историю;
• Ограничения на выезд за границу действует только с даты первого суда до момента завершения банкротства ( от 3 до 7 месяцев).

ИП после банкротства: что делать дальше?

После завершения процедуры банкротства важно:

• Восстановить финансовую репутацию;
• Рассмотреть возможность регистрации нового ИП;
• Соблюдать налоговую дисциплину;
• Использовать профессиональную помощь для минимизации рисков.

Новые правила банкротства ИП в 2025 году

В 2025 году вступят в силу изменения, направленные на упрощение процедуры для малого бизнеса:

• Сокращение сроков рассмотрения дел до 3-4 месяцев;
• Уменьшение затрат на процедуру;
• Электронная подача документов; 
• Упрощенный порядок списания долгов для ИП с небольшими оборотами.

Чем грозит банкротство ИП?

Банкротство ИП может повлечь:

Потерю имущества;

Негативное влияние на кредитную историю;

Недобросовестное поведение должника

ВАЖНО ПОМНИТЬ основания по которым суд может отказать в списании долгов Фиктивное/преднамеренное банкротство

Ухудшение имущественного положения (все сделки должника и супруга оспариваются в течении трех лет)

если в действиях должника отсутствуют данные признаки недобросовестности, банкротство вам подходит, выберите надежную организацию для сопровождения и не бойтесь. 

Банкротство это не сохранение Вашего имущества, банкротство - это списание долга.

Сохранение имущества носит признаки вывода имущества из конкурсной массы и может привести не только к отказу в списании кредитов, а привлечению виновного к уголовной ответственности.

Банкротство ИП — это сложный, но необходимый процесс, который позволяет предпринимателю начать с чистого листа. Процедура стала более доступной благодаря изменениям в законодательстве. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, обратитесь за профессиональной помощью, чтобы минимизировать риски и успешно пройти процедуру банкротства.