2026 год: ждать ли серьёзных перемен в процедуре списания долгов?

Актуальна ли сегодня процедура банкротства физических лиц?

Статистика последних лет показывает: банкротство физических лиц остаётся востребованным инструментом урегулирования задолженности. По данным Федресурса, в 2023 году арбитражные суды рассмотрели около 399 тысяч дел о несостоятельности, а уже в 2024 году количество процедур выросло до 481 тысяч — то есть примерно на 20 %. При этом почти 90 % всех производств приходятся на стадию реализации имущества, тогда как реструктуризация долгов по-прежнему используется значительно реже.

Во втором квартале 2025 года статус банкрота получили 138 847 граждан, что составляет рост на 36,5 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За первые шесть месяцев 2025 года совокупный прирост достиг 35,7 %. Большинство процедур (около 97,3 %) было инициировано самими должниками, которые подали заявления добровольно.

Эксперты объясняют рост числа дел сочетанием нескольких факторов: снижением реальных доходов населения, увеличением количества кредитов и микрозаймов, а также упрощением самой процедуры банкротства — граждане стали чаще обращаться через МФЦ или сразу в арбитражный суд.

Эта динамика отражает очевидный тренд: признание себя банкротом перестало быть редкой или «исключительной» мерой. Для многих это — законный способ восстановить финансовую устойчивость, получить защиту от кредиторов и остановить исполнительное производство. Именно массовость и активность граждан заставляют государственные органы обсуждать изменение лимитов задолженности, цифровизацию процессов и ужесточение критериев добросовестности.

Главный вывод — сама сущность процедуры не меняется

В 2026 году механизм признания гражданина банкротом останется прежним: это законный способ списать долги, предусмотренный Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Как и раньше, человек сможет признать себя банкротом и прекратить исполнение обязательств перед банками, налоговыми органами и другими кредиторами — через суд или во внесудебном порядке через МФЦ.

Предполагаемые поправки, которые планируется ввести с 1 января 2026 года, не затрагивают уже завершённые дела. Они касаются только новых заявлений и уточняют условия допуска к процедуре: лимиты задолженности для внесудебного банкротства, порядок подачи заявления и требования к исполнительным производствам, которые гражданин должен представить вместе с документами в МФЦ.

Смысл реформ — повысить прозрачность, исключить фиктивные списания долгов, улучшить контроль за данными должника и адаптировать процесс под современные цифровые форматы подачи документов и проверки сведений.

Поэтому тем, кто рассматривает возможность стать банкротом в 2026 году, важно заранее понимать, какие обязательства подлежат списанию, какие виды имущества могут быть реализованы и какие гарантии сохраняются за гражданином по закону.

Что мы разберём дальше

В 2026 году ожидается корректировка правил, по которым граждане смогут проходить процедуру списания долгов. Речь идёт о возможном обновлении лимитов для внесудебного банкротства, электронных способах подачи документов через портал «Госуслуги», а также уточнении требований к исполнительным производствам.

В этом материале вы получите подробный разбор:

— действующих принципов банкротства физических лиц по 127-ФЗ и того, что сохранится в новой редакции;
— двух вариантов процедуры: судебного (через арбитражный суд) и внесудебного (через МФЦ);
— планируемых изменений 2026 года: лимиты задолженности, роль финансового управляющего, цифровые способы подачи;
— последствий списания кредитов и долгов для имущества, жилья, кредитной истории и будущих финансовых решений.

В результате вы поймёте, как стать банкротом в 2026 году законно, какие документы нужно собрать, какие требования предъявляются к гражданину, и какие риски учитывать при выборе варианта прохождения процедуры.

I. Неизменные принципы: на чём сегодня строится банкротство физических лиц

ФЗ-127: основа процедуры и её неизменные правила

Списание кредитов и долгов для граждан в России регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон определяет, в каких ситуациях человек вправе признать себя банкротом и официально подтвердить финансовую несостоятельность.
По сути, речь идёт о том, что гражданин, который больше не способен выполнять обязательства перед банками, налоговой или другими кредиторами, может инициировать процедуру в арбитражном суде.

Чтобы процесс был запущен, требуются несколько обязательных условий:

• общая сумма задолженности превышает 500 000 ₽, а просрочка по платежам длится больше трёх месяцев;

• по документам видно, что дохода и имущества недостаточно для погашения обязательств;

• заявление подаёт сам гражданин или его представитель.

После принятия заявления суд назначает финансового управляющего. Этот специалист полностью контролирует ход процедуры: проверяет документы должника, анализирует сделки, формирует реестр требований кредиторов и при необходимости проводит реализацию имущества.
По завершении дела суд выносит решение о признании банкротом и вопросе об освобождении гражданина от оставшихся долгов.

Закон прямо устанавливает исключения: обязательства по алиментам, возмещению вреда здоровью или иные личные выплаты не списываются — даже после завершения процедуры.

ФЗ-127 действует на всей территории России и остаётся базовым инструментом урегулирования непосильных долговых обязательств.

Судебное и внесудебное банкротство: два разных пути

Для физических лиц в России предусмотрены два формата прохождения процедуры — через арбитражный суд либо во внесудебном порядке через МФЦ. Выбор зависит от суммы долга, состава имущества и наличия исполнительных производств.

1. Судебная процедура через арбитражный суд

Судебный вариант используется, если:

• задолженность значительная или у гражданина есть имущество, которое может быть реализовано (автомобиль, вторая квартира, доля в бизнесе);

• структуру долгов невозможно урегулировать без вмешательства суда;

• требуется проверка сделок или реестр кредиторов.
  
  

Судебная процедура состоит из двух возможных этапов:

• реструктуризация долгов — если есть стабильный доход;

• реализация имущества — если восстановить платёжеспособность невозможно.

Отдельная обязанность — внесение депозита суда. Сейчас это 25 000 ₽, которые идут на вознаграждение финансовому управляющему. Этот платёж обязателен при подаче заявления.
Если в процессе возникает дополнительная работа, управляющему может начисляться дополнительное вознаграждение, но базовая сумма неизменна.

Обычно судебная процедура длится от 6 до 12 месяцев и позволяет гражданину списать большую часть долгов — законным способом и с судебным контролем.

2. Внесудебное банкротство через МФЦ

Этот путь доступен, если сумма долгов находится от 25 000 до 1 000 000 ₽, и при этом нет имущества, за счёт которого можно что-либо взыскать. Закон требует, чтобы выполнялось хотя бы одно из условий:

• приставы уже пытались взыскать долг, имущества не нашли, и исполнительное производство завершено;

• исполнительный лист был передан больше семи лет назад, но задолженность так и не погашена (то есть взыскание давно бесперспективно);

• единственный доход — пенсия или пособия, а взыскание продолжается больше года.
  
  

Заявление подаётся в МФЦ, где фиксируются данные о долгах, кредиторах и доходах.
Процедура полностью бесплатна, так как не требует судебного рассмотрения и оплаты управляющего.

Если в течение шести месяцев кредиторы не заявили возражений, долги списываются.
Но если сумма задолженности превышает 500 000 ₽, и у гражданина нет возможности платить по обязательствам, — возникает обязанность идти именно в суд.

Обе модели — судебная и внесудебная — сохраняются и в 2026 году. Выбор зависит только от финансового положения должника и наличия имущества.

Главное условие — подтверждённая неплатёжеспособность

Чтобы признать себя банкротом, гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность. Закон перечисляет случаи, когда человек обязан обратиться в суд, и ситуации, когда он имеет на это право.

Если долг превышает 500 000 ₽ и просрочка длится больше трёх месяцев, гражданин обязан подать заявление в течение 30 дней (п. 1 ст. 213.4 ФЗ-127).
Игнорирование этой обязанности может привести к штрафу по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ — от 1 000 до 3 000 ₽.

Когда долг меньше указанной суммы, обращение в суд — право гражданина. Это позволяет остановить взыскание, защитить имущество и «заморозить» действия приставов.

К признакам неплатёжеспособности относятся:

• прекращение платежей по обязательствам;

• невозможность исполнить более 10% долгов дольше месяца;

• стоимость активов меньше общей задолженности;

• наличие постановления о завершении исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Подтвердить неплатёжеспособность можно документами: справками о доходах, выписками со счетов, оценкой имущества, материалами ФССП и кредитными договорами.

Если у человека нет имущества, а доход состоит только из социальных выплат, он вправе подать заявление через МФЦ — в упрощённом порядке.

Финансовые трудности возникают по разным причинам: потеря работы, ухудшение здоровья, инвалидность, стихийные бедствия.
Если документы подтверждают невозможность погашения долгов, суд вводит реструктуризацию или реализацию имущества, а после завершения дела оставшаяся задолженность подлежит списанию.

II. Прогнозируемые изменения 2026 года

Главные ожидания: кого и как затронет новая редакция закона

В 2026 году правила банкротства физических лиц претерпят обновление. Разрабатываемый законопроект ориентирован на повышение прозрачности процедур, усиление контроля за действиями должников и финансового управляющего, а также на развитие цифровых сервисов. Основные изменения касаются трёх направлений: лимиты для внесудебного списания долгов, цифровизация подачи заявления и уточнение категории обязательств, которые не подлежат списанию даже после признания банкротом.

Увеличение лимитов по внесудебному банкротству

На сегодняшний день граждане могут пройти внесудебную процедуру через МФЦ при сумме задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей. Однако обсуждается повышение верхнего порога до 2 млн рублей, что ранее поддерживал Национальный союз защиты прав потребителей. Это позволит большему числу людей, столкнувшихся с микрофинансовыми займами, кредитами и налоговыми обязательствами, воспользоваться упрощённым механизмом.

Дополнительные изменения вступили в силу 1 сентября 2025 года: поправки к Федеральному закону № 227-ФЗ разрешили Социальному фонду России получать данные о счетах и операциях должника напрямую из ФНС и банков. Это ускоряет проверку сведений при подаче заявления через МФЦ и снижает вероятность ошибочных отказов. При этом обязанность предоставлять достоверные документы о закрытии исполнительных производств и перечне кредиторов остаётся за гражданином.

В итоге внесудебное банкротство в 2026 году может стать более массовым — ключевым остаётся одно условие: отсутствие имущества и дохода, достаточных для реального погашения обязательств.

Цифровизация процедуры и изменение сроков

Сейчас обращение через МФЦ подаётся в бумажном виде, и отправка документов онлайн пока не предусмотрена. Но в материалах законопроекта говорится, что одно из направлений реформы — перенос части процедур в цифровую среду.

Государственные сервисы постепенно получают возможность автоматически проверять данные о должнике: сведения о доходах, исполнительных производствах, банковских счетах. В перспективе граждане смогут загружать часть документов через электронные сервисы — это упростит подачу заявления, сократит сроки и уменьшит количество ошибок.

Важно: это прогнозируемое направление развития, которое обсуждается юристами и профильными ведомствами, но пока не закреплено в законе.

Изменения в статусе долгов

Одним из ключевых вопросов, связанных со списанием кредитов, является классификация обязательств. Сейчас действующая редакция Федерального закона № 127-ФЗ прямо указывает, какие долги не списываются даже после завершения процедуры: алименты, вред здоровью, административные штрафы и ряд других обязательств публично-правового характера.

В 2026 году может появиться уточнённая структура долгов с отдельным выделением публичных обязательств. Это не означает, что что-то из них будет списываться — речь идёт о более чётком разделении категорий.

Также государство продолжает реформировать правила списания безнадёжных долгов у банков и организаций. Изменения направлены на корректное отражение таких операций в налоговом учёте и предотвращение ошибок в финансовой отчётности. Для гражданина в процессе банкротства это не создаёт новых ограничений — возможность признать себя банкротом и списать задолженность при подтверждённой неплатёжеспособности сохраняется.

Реформа процедур и роль управляющих

Ключевые изменения заложены в законопроекте № 1034201-8, который корректирует порядок проведения дел о банкротстве физических лиц и юридических лиц, обновляет подход к контролю действий управляющего и оптимизирует сроки.

Основные положения документа включают:

• появление новой досудебной процедуры — санации, направленной на восстановление платёжеспособности должника до обращения в суд;

• продление срока финансового оздоровления с 2 до 4 лет с возможностью однократного продления ещё на 2 года;

• обязательное составление плана реструктуризации с конкретными действиями по погашению задолженности;
  возможность разделения кредиторов на классы, чтобы учитывать интересы различных групп;

• изменение правил вознаграждения: для финансового управляющего в делах граждан оно составит 40 000 ₽ за реструктуризацию и 60 000 ₽ за реализацию имущества (вместо 25 000 ₽ за каждую процедуру сейчас);

• новый порядок торгов: вместо публичного предложения вводится схема с постепенным снижением цены до поступления первой заявки и последующим повышением;

• отмена печатных публикаций в «Коммерсанте» и «Вестнике Банка России» — все сообщения размещаются только в ЕФРСБ, что сокращает расходы и сроки реализации имущества.

По данным zakon.ru, dolgam.net и информации с официальных разъяснений, эти изменения должны вступить в силу 1 января 2026 года. Юристы называют реформу крупнейшей за последние десятилетия, но её цель — не отменить существующую систему, а сделать её проще, прозрачнее и эффективнее для всех участников.

III. Классический путь: как проходит процедура в арбитражном суде

Судебная процедура остаётся основным вариантом для граждан, которые не подходят под внесудебный формат через МФЦ — например, из-за суммы задолженности, наличия имущества или спорных сделок. В 2026 году этот механизм сохранится: проект новой редакции закона не отменяет судебное банкротство физических лиц, а корректирует правила его проведения и работу участников процесса.

Процедура по-прежнему регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ, и именно через арбитражный суд гражданин может официально пройти признание банкротом, получить статус должника в деле и добиться списания кредитов при подтверждённой неплатёжеспособности.

Когда необходимо судебное банкротство

Арбитражный порядок выбирают, если:

• сумма долга превышает лимит для МФЦ или структура обязательств сложная — несколько банков, налоговая, микрофинансовые организации;

• у гражданина есть имущество, которое подлежит реализации: машина, вторая квартира, доли в бизнесе, ценные вещи;

• имеются спорные сделки, вывод активов, дарения в последние годы — всё это проверяет суд и финансовый управляющий;

• задолженность превысила 500 000 ₽, и платежи просрочены более чем на три месяца — в этом случае по п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ человек обязан подать заявление о начале процедуры в течение 30 дней;

• кредиторы уже активны: подали иски, начали исполнительное производство, пытаются взыскать имущество.

Во всех указанных ситуациях МФЦ не подходит — нужен арбитражный суд.

Роль финансового управляющего: ключевая фигура процесса

После принятия заявления суд назначает финансового (арбитражного) управляющего — специалиста из СРО, который контролирует весь процесс банкротства физических лиц: от проверки документов до проведения торгов.

Что делает управляющий:

• Проверяет документы должника: справки о доходах, выписки со счетов, бумаги на имущество, сведения о сделках.

• Формирует реестр требований кредиторов: уведомляет кредиторов, фиксирует сумму долгов, анализирует основания требований.

• Анализирует сделки должника: выявляет операции, которые могли повлиять на расчёты (дарение, продажа имущества, вывод средств).

• Организует торги и реализацию имущества: проводит оценку, размещает сведения в ЕФРСБ, контролирует поступление денежных средств.

• Участвует в судебных заседаниях: даёт заключения по финансовому состоянию, по возможности реструктуризации, по реализации активов.

• Готовит итоговый отчёт: на основании отчёта суд решает, возможно ли признать гражданина банкротом и списать оставшиеся долги.

За работу управляющего должник вносит депозит: по действующим правилам это 25 000 ₽ + 300 ₽ госпошлины. Эти средства находятся на счёте суда и используются для оплаты работы управляющего в ходе дела.

Этапы судебной процедуры: как это выглядит в реальности

По действующему порядку и разъяснениям юристов судебное банкротство проходит в несколько стадий:

1. Подготовка и подача заявления

Гражданин собирает полный пакет документов:
— список кредиторов,
— подтверждения задолженности,
— сведения о доходах,
— документы на имущество,
— постановления приставов
и подаёт заявление в арбитражный суд.

2. Проверка признаков неплатёжеспособности

Суд оценивает:
— достаточно ли документов;
— превышает ли долг стоимость активов;
— не было ли фиктивных действий;
— есть ли основания признать гражданина неплатёжеспособным.

Кредиторы могут подать свои требования для включения в реестр.

3. Введение процедуры

На практике в большинстве дел вводится стадия реализации имущества, поскольку доходы у граждан часто минимальны.
Реструктуризация долгов применяется реже — когда доход стабильный и есть смысл составлять график погашения.

4. Работа управляющего и торги

Управляющий описывает имущество, организует продажи и распределяет вырученные средства по установленной очередности. Если имущества нет — это фиксируется в отчёте.

5. Завершение и списание долгов

Суд рассматривает отчёт управляющего и принимает решение об освобождении гражданина от обязательств — кроме долгов, которые по закону нельзя списать (алименты, вред здоровью и отдельные публичные взыскания).

В среднем судебная процедура длится 9–10 месяцев, но срок зависит от объёма имущества, количества кредиторов и активности участников дела.

Полный перечень функций финансового управляющего

Чтобы текст был полезным, но не перегруженным, перечислим обязанности управляющего структурно — так, как они описаны в методических рекомендациях и судебной практике:

✔ Проверка финансового состояния

доходы, имущество, счета, задолженности, сделки.

✔ Контроль законности всех действий

от подачи заявления до завершения дела.

✔ Ведение реестра требований кредиторов

уведомление, включение, учёт очередности.

✔ Участие в судебных заседаниях

предоставление отчётов, предложений, расчётов.

✔ Оценка и продажа имущества

торги, поступление средств, распределение выручки.

✔ Анализ и оспаривание сделок

если есть признаки вывода активов или попыток скрыть имущество.

✔ Итоговый отчёт

на основании которого суд осуществляет признание банкротом и проводит списание кредитов согласно 127-ФЗ.

IV. Внесудебное банкротство (МФЦ) в 2026 году

Упрощённая процедура: кому подходит и что изменится

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ — это упрощённый механизм списания долгов, созданный для тех граждан, у кого нет имущества для реализации и чьи долги уже пытались взыскать приставы, но безуспешно. Такой формат проще оцифровать, и по оценкам юристов, именно он в 2025–2026 годах станет одним из ключевых направлений развития государственной политики в сфере несостоятельности. Через МФЦ легче выявлять фиктивные ситуации и ускорять процесс признания банкротом.

Условия для бесплатного внесудебного списания

Чтобы признать себя банкротом через МФЦ в 2026 году, должны одновременно выполняться несколько требований, установленных законом и подтверждённых документами:

1) Размер долга — строго в лимите внесудебной процедуры

На сегодняшний день действует диапазон:
от 25 000 до 1 000 000 ₽.

Если сумма выше миллиона — путь через МФЦ закрыт, и придётся подавать заявление в арбитражный суд.

2) Полное отсутствие ликвидного имущества

То есть нет машины, дачи, второй квартиры, долей в бизнесе или других активов, которые можно продать.
Если имущество есть — МФЦ обязан отказать.

3) Есть завершённое исполнительное производство

Завершение должно быть по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве:
пристав выполнил все необходимые действия, но не нашёл, что взыскать.

4) Ни один кредитор не возобновил взыскание

Если какое-то лицо или организация подали заявление о продолжении взыскания — вне суда процедура невозможна.

5) Полный список долгов и кредиторов

В заявлении нужно указать всех, перед кем есть задолженность: банки, МФО, налоговую, управляющую компанию, физических лиц.

Если кредитора «забыли» — он вправе оспорить списание, и МФЦ прекратит процесс.

Почему процедура в МФЦ считается бесплатной

В отличие от судебного порядка, гражданину не нужно оплачивать депозит на работу финансового управляющего (25 000 ₽), вносить госпошлину или оплачивать публикации в реестре.

Все действия выполняет государственный сервис, а заявление регистрируется бесплатно.

Но важно понимать: бесплатность не означает автоматическое списание — МФЦ тщательно проверяет данные, документы, задолженности и сведения из ФССП.

Когда МФЦ откажет автоматом

Есть несколько ситуаций, при которых вне суда списание долгов невозможно:

• сумма долга превышает 1 млн ₽;

• обнаружено имущество, подлежащее реализации — например, автомобиль или дача;

• поступили новые требования о взыскании;

• отсутствует постановление приставов об окончании исполнительного производства;

• должник не указал всех кредиторов или скрыл информацию;

• человек пытается пройти процедуру повторно до истечения установленного законом срока;

• кредитор подал возражение и потребовал передачи дела в арбитражный суд.

В этих случаях остаётся только судебная процедура — уже с участием финансового управляющего.

Пошаговая схема: как стать банкротом в 2026 году через МФЦ

Вот как выглядит реальный порядок действий:

1. Сбор документов

Понадобятся:
— паспорт, ИНН;
— сведения о долгах (банковских, микрофинансовых, коммунальных);
— копии постановлений приставов об окончании исполнительного производства;
— данные о кредиторах.

Эта информация проверяется МФЦ через ФНС, ФССП и другие государственные сервисы.

2. Формирование полного перечня кредиторов

Если кого-то не указать, списание отменят — это жёсткое правило внесудебной процедуры.

3. Подача заявления в МФЦ по месту жительства

Сейчас заявление подаётся очно, через отделение «Мои документы».
После приёма заявление размещается в ЕФРСБ, где кредиторы могут отслеживать информацию.

4. Шестимесячный период ожидания

Он установлен законом:
— кредиторы могут подать возражения;
— если возражений нет, по истечении срока происходит списание кредитов;
— если кредитор докажет наличие имущества или несоответствие данных — дело прекращается и человека направляют в суд.

5. Уведомление о завершении процедуры

После подтверждения МФЦ задолженность считается погашенной, и возобновлять взыскание по этим обязательствам нельзя.

Почему внесудебная процедура так часто «ломается»

По данным юристов и сервисов по банкротству, самые распространённые причины срыва внесудебного банкротства — это:

• отсутствие в базе ФССП постановления об окончании исполнительного производства;

• завышенная сумма долга или новые взыскания;

• найденное имущество;

• неполный список кредиторов;

• поступившие возражения от банков или МФО;

• попытка пройти внесудебное списание повторно раньше срока.
  
  

В этих случаях МФЦ действует строго по закону и отправляет гражданина в арбитражный суд, где уже применяется классическая процедура банкротства физических лиц.

V. Последствия и защита имущества

Жизнь после списания долгов: что реально остаётся у гражданина

Когда процедура завершена и суд выносит решение о признании банкротом, это не означает автоматическую потерю всего имущества. Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) специально содержит механизмы, которые защищают минимальные условия для нормальной жизни, даже если была введена стадия реализации имущества.

Что остаётся у гражданина после процедуры

Даже при реализации активов из конкурсной массы исключаются категории имущества, которые прямо защищены законом. Согласно ст. 446 ГПК РФ и разъяснениям Верховного суда:

• Единственное жильё, где человек реально проживает, не подлежит продаже.
  Исключение — ипотека: если квартира в залоге у банка, кредитор вправе требовать её реализации.

• Личные вещи и имущество первой необходимости: одежда, обувь, предметы быта, базовая техника, инструменты для профессиональной деятельности.

• Прожиточный минимум.
  Часть дохода в размере регионального прожиточного минимума не может быть взыскана. Это подтверждено судебной практикой.

• Социальные выплаты: пособия на детей, выплаты по инвалидности, по потере кормильца, компенсации по уходу — не включаются в конкурсную массу.

Иными словами, даже после списания кредитов человек не остаётся без средств к существованию: закон гарантирует жильё (если оно не ипотечное), питание и базовые бытовые условия.

Временные ограничения после банкротства

После завершения дела действуют ограничения, установленные ФЗ-127. Они не носят пожизненный характер и направлены в первую очередь на защиту интересов кредиторов.

• 5 лет — при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать банку, что он проходил процедуру.

• 3 года — запрет занимать руководящие должности, быть директором или учредителем ООО.

• 5 лет — нельзя повторно подавать заявление о собственном банкротстве, за исключением ситуаций, когда суд признает наличие особых обстоятельств.

• 10 лет — запрет становиться финансовым управляющим или членом СРО.

Эти ограничения не мешают работать по найму, получать зарплату, пользоваться картами, получать пособия или открывать ИП (ограничений для ИП в законе нет).

Когда суд может не списать долги

Хотя банкротство — законный способ решить проблему задолженности, суд вправе отказать в освобождении от обязательств, если установит недобросовестность должника. Это предусмотрено п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127.

Основания для отказа:

• Сокрытие имущества или денежных средств, которые должны были войти в конкурсную массу.

• Фиктивные сделки перед процедурой — например, дарение квартиры родственникам, вывод активов, занижение стоимости имущества.

• Намеренное увеличение долгов: получение новых кредитов, зная о своей неплатёжеспособности.

• Ложные сведения в документах, уничтожение важных бумаг.

• Фиктивное банкротство: гражданин мог платить, но умышленно скрывал доход или имущество.

Если такие обстоятельства подтвердятся, долги не будут списаны, взыскания возобновятся. В отдельных случаях возможно возбуждение дела о преднамеренном или фиктивном банкротстве (это уже административная или уголовная ответственность).

После завершения процедуры человек получает реальную финансовую передышку: долги списываются, основные доходы защищены, имущество первой необходимости сохраняется. Ограничения носят временный характер и не мешают вести обычную жизнь.
Поэтому банкротство физических лиц воспринимается не как карательная мера, а как возможность начать заново с законной поддержкой государства.

VI. Заключение

Почему не стоит ждать 2026 года, чтобы решить вопрос с долгами

Несмотря на готовящиеся изменения законодательства, сама суть процедуры остаётся прежней: банкротство физических лиц — это рабочий, понятный и полностью законный способ восстановить финансовую стабильность и освободиться от долгов, которые стали неподъёмными.

И судебная, и внесудебная процедура уже доказали свою эффективность: ежегодно десятки тысяч граждан проходят процедуру, получают статус банкрота и сохраняют единственное жильё и прожиточный минимум.

Да, в 2026 году появятся новые правила — корректировка лимитов, цифровизация, уточнение условий допуска к процедуре. Но они не отменяют базовый принцип: государство даёт человеку второй шанс.

Чем раньше гражданин решит признать себя банкротом, тем проще защитить имущество, остановить взыскания, избавить себя от постоянных звонков кредиторов и коллекторов и наконец вернуть контроль над жизнью.

Если вы сомневаетесь, подпадает ли ваша ситуация под действующие или будущие нормы 2026 года — лучше не откладывать проверку.
Бесплатная консультация поможет понять:

• можно ли списать долги через МФЦ;
  нужно ли идти в арбитражный суд;

• как подготовить документы;

• какие последствия будут именно в вашем случае.

Это первый шаг к финансовому восстановлению — спокойному, законному и реальному.